钱塘江潮水，全责！

顏色゛

9 月 20 日下午
杭州钱塘江潮水漫堤
公路上
正在行驶的 10 余辆车被冲走
甚至有车直接撞上护栏 …
目前确认
7 辆车不同程度受损
网友关心
这些车辆保险能不能赔？
有人留言表示：
心疼被迫漂移的车主们，
潮水全责，没法拿到保险理赔 ……
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真是这样吗？
其实，网友多虑了。
保险公司称，全额理赔！
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据了解，本次事故中受损的 7 辆车，其中人保和太保各承保 2 辆，平安承保 3 辆，目前均已报案，保险公司正在进行查勘定损。
平安保险理赔负责人表示
像这种车辆在道路上正常行驶，在毫无警示和防备的情况下，突然被漫过江堤的潮水冲击所造成的损失，只要车辆投保了车损险，保险公司就要在车损险的责任范围和限额内予以全额理赔，不存在 " 潮水全责，拿不到保险理赔 " 的情况。
· 涉及 车损险 条款
据介绍，在车损险条款中，关于洪水的定义包括了洪水、潮水等水流漫上堤岸或者倒灌等情况，只要不是车子开到江堤以下非行驶道路遭受的洪水损失，都可以获得保险理赔。
· 涉及 发动机涉水险 条款
但如果发动机在本次事故中受损，而车子又没有投保发动机涉水险的话，发动机的损失保险公司是不赔的。
· 涉及 电器受损 条款
一辆特斯拉在本次事故中受损，由于纯电动汽车没有发动机，因此不存在发动机责任免除的问题，如果涉及 " 三电 " 方面的损坏，则按车损险中的电器受损条款进行理赔。
· 关于 证明材料
至于责任认定，这位负责人表示，这次事故，责任确实在大潮，而且监控视频看得非常清楚，因此受损车辆不需要由交警出具责任认定书，保险公司会按正常程序进行理赔。
据介绍，在类似的灾害事故中，如果保险理赔需要证明材料，除了交警部门，港航、路政、水务、消防等相关责任单位也可以出具。
此外，
从监控视频还可以看出，
有几辆车在潮水的推动下撞到了一起，
并造成车体损坏，
这种情况该怎么认定事故责任和理赔呢？


另一家大型保险公司的理赔负责人表示，洪水、火灾、冰雪冻灾等灾害中发生的车辆互碰事故，一般的处理原则是车辆找自己所投保的保险公司赔付，即 " 各回各家，各找各妈 "，前提同样是投保了车损险。
据了解，7 辆受损车中，有一辆车没有投保车损险，因此无法从保险公司获得理赔。另有一辆因为事发时车窗打开进了水，导致车内饰及财物受损，目前仍在查勘定损，其他车辆基本已定损结束，大多只是外观受损，损失不大，预计很快就可以完成理赔。
新车险理赔方案不一样
值得注意的是，
这次事故发生在车险改革正式启动的第二天，
新旧商业车险条款
对于事故的理赔处理方式是不一样的。
据央视报道
车险综合改革将带来这些变化
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就拿本次事故来说
老条款中，如果车辆没有投保发动机涉水险，保险公司无需理赔发动机损失；而在新条款中，发动机涉水责任包含在车损险中，车辆只要投保了车损险，潮水造成的发动机损失，保险公司就必须理赔。
另据平安产险深圳分公司宝安支公司销售总监彭旭敏对新车险的解读：第一点，交强险的责任限额大幅提升，限额由改革前的 12.2 万到改革后的 20 万，第二点，是商车险的责任更加全面，价格更加科学。
但据了解，事故中受损的 7 辆车，投保的全部是老条款。自 2020 年 9 月 19 日起，浙江全省 交强险 已全部切换到新条款；商业车险则实行 " 老人老办法，新人新办法 "，尚未到期的 商业车险 仍执行原条款，新投保单则执行新条款。
还有一个情况也要引起注意，虽然本次事故损失可以找保险公司理赔，而且发生得很 " 冤枉 "，车主无责，但由此发生的理赔有可能会计入无赔款优待系数（NCD），进而影响下一年保费。
9 月 19 日起，全国车险各地区的费率浮动系数方案由原来 1 类细分为 5 类，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。旧条款的出险次数，只往前追溯一年的时间，但是新条款会往前追溯三年，即三年期间内，如果只赔了一次，折扣系数也会由三减二，就会享受两年未出险的优待系数。
例如，深圳车主洪先生去年投保是一千一百多元，今年是六百六十多元。但具体到每辆车则不一定，总的原则是，有良好驾驶习惯和理赔记录的车辆，保费会大幅下降，反之则有可能不降反升。